Quel contrat d’assurance automobile choisir selon votre usage ?

En France, il est illégal de rouler sans assurance. Chaque conducteur doit assurer sa voiture et doit choisir le contrat d’assurance auto qui convient le plus à ses besoins, et à ceux de son véhicule. Pour certains conducteurs qui s’y connaissent en assurances auto, souscrire à un contrat d’assurance auto n’est qu’une formalité, tandis que pour d’autres, c’est un vrai casse-tête.

Alors comment faire pour se retrouver et pouvoir choisir le meilleur contrat parmi tous ceux qu’on propose sur le marché ? Découvrez nos meilleurs conseils.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance automobile ?

Le contrat d’assurance automobile est un engagement et un accord entre un assureur et un assuré (le propriétaire d’une voiture). Peu importe si vous roulez avec votre voiture ou non, la souscription à un contrat d’assurance auto est obligatoire.

Les assureurs proposent plusieurs contrats d’assurance auto qui varient selon le profil de chaque conducteur et les garanties qu’il choisit. Ces contrats permettent de couvrir la voiture, le conducteur, une tierce personne ou le tout. Cela dépend du niveau de couverture choisi par le propriétaire de la voiture.

En général, les contrats proposés par les assureurs sont en fonction de l’utilisation, du type de véhicule et des accidents subis ou causés par ce dernier.

Critères de choix pour un contrat d’assurance automobile

Après que vous ayez obtenu votre permis et acheté une voiture, l’assurer est la première chose qui doit vous venir en tête. Voici ce que vous devez prendre en compte :

• définir vos besoins ;
• comparer les offres et les assurances ;
• le prix.

Afin de choisir le contrat le plus adapté, vous devez d’abord définir vos besoins en matière de protection. Pour ce faire, vous devez définir votre profil de conducteur (jeune, à risque, sénior, etc.), le type de votre voiture (neuve, puissante, d’occasion…), le nombre d’accidents que vous avez eu avec, le lieu où vous avez l’habitude de la stationner (garage, parking, dehors…) et votre fréquence d’utilisation (quotidiennement, 2 ou 3 fois par semaine…).

Une erreur que la plupart des conducteurs commettent est de se jeter sur l’offre la moins chère et oublient le montant de la franchise. En effet, la franchise peut être plus onéreuse que le prix de l’assurance. De plus, il est préférable de payer une assurance plus chère et avoir un bon niveau de couverture sur le long terme que de payer le minimum et ne pas avoir un bon niveau de garantie. Aussi, cela permet de réaliser des économies sur le long terme. Nous vous recommandons dans ce cas d’utiliser les comparateurs d’assurance auto en ligne.

Le prix est un critère non négligeable qui varie selon les couvertures choisies. Pour connaître les prix du marché, nous vous conseillons de faire des devis gratuits en ligne qui vous permettront de déterminer, plus ou moins, le tarif que vous aurez à payer.

Qu’est ce qu’une franchise automobile ?

Une franchise automobile est un montant défini dans un contrat d’assurance automobile qui reste à la charge du propriétaire du véhicule en cas de sinistre. En d’autres termes, c’est une partie des coûts de réparation ou de remplacement qui n’est pas couverte par l’assurance.

Lorsqu’un accident se produit, l’assurance paie les coûts de réparation ou de remplacement jusqu’à ce que la franchise soit atteinte. Le montant de la franchise peut varier en fonction du type de contrat d’assurance automobile et de la gravité de l’accident. Plus la franchise est élevée, moins le coût de l’assurance sera élevé.

Fort heureusement, la franchise n’affecte pas la couverture en cas de dommages causés à des tiers, tels que les dommages causés à une autre voiture ou les blessures subies par une autre personne.

Qu’est ce que le bonus-malus

Le bonus-malus est un système utilisé par les assureurs pour ajuster le coût d’une assurance automobile en fonction de la responsabilité du conducteur dans les accidents. Le bonus-malus est déterminé en fonction du nombre d’accidents responsables ou non responsables du conducteur au cours d’une période donnée, généralement d’un an.

Si un conducteur n’a pas été impliqué dans d’accidents responsables, son bonus-malus est augmenté, ce qui se traduit par une réduction du coût de son assurance automobile. En revanche, s’il est impliqué dans des accidents responsables, son bonus-malus est réduit, ce qui entraîne une augmentation du coût de son assurance.

Le but du système bonus-malus est d’encourager les conducteurs à adopter un comportement de conduite responsable et de récompenser ceux qui sont exempts d’accidents responsables. Il peut également aider les assureurs à évaluer les risques potentiels liés à chaque conducteur et à tarifer leur assurance en conséquence.

En résumé, le bonus-malus est un mécanisme de tarification de l’assurance automobile qui tient compte du comportement de conduite responsable ou non responsable d’un conducteur pour déterminer le coût de son assurance automobile.

Quel contrat d’assurance automobile choisir ?

Tous les propriétaires de voiture ont le choix entre 3 différents contrats d’assurance auto :

• le contrat d’assurance auto au tiers ;
• le contrat d’assurance auto au tiers plus ;
• le contrat d’assurance auto tous risques.

Contrat d’assurance automobile au tiers

Le contrat d’assurance auto au tiers est obligatoire pour tous les conducteurs. Il permet, lors d’un accident coupable, d’indemniser les tierces personnes et de ne pas couvrir le véhicule. Ce type de contrat est conseillé pour les anciennes voitures et les voitures d’occasion. C’est le niveau de couverture le moins cher.

Contrat d’assurance auto au tiers PLUS

Le contrat d’assurance auto au tiers plus permet de rajouter quelques garanties à l’assurance au tiers (bris de glace, incendie, vol, panne de véhicule, catastrophes naturelles, intempéries, etc.).

Le contrat d’assurance auto tous risques est conseillé pour les propriétaires de voitures neuves ou de luxe. Il permet de couvrir et de prendre en charge le conducteur et sa voiture, ainsi que les dommages causés à des tiers en cas d’accident, et ce, peu importe s’il s’agit d’un accident responsable ou non.

Contrat d’assurance auto tous risques

Le contrat d’assurance auto tous risques offre une couverture plus complète que les autres types de contrats d’assurance automobile.

La principale garantie qui est incluse est le dommage tous accidents ou tous risques, qui couvre les dommages aux biens et aux personnes en cas d’accident ou de sinistre impliquant votre véhicule. La garantie collision couvre les dommages causés par une collision avec un autre véhicule ou un objet. L’incendie et le vol sont également couverts, et permettent de protéger votre véhicule contre les pertes financières liées à ces deux causes. Enfin, le bris de glace est une garantie généralement incluse dans votre contrat afin de protéger votre pare-brise et autres vitres contre les dommages causés par des pierres ou autres éléments.

Le contrat d’assurance auto tous risques peut inclure, selon la compagnie d’assurance choisie, des garanties telles que la responsabilité civile, les dommages causés à la voiture, les dépenses de secours, les frais médicaux et les indemnités journalières en cas d’invalidité. C’est le niveau de couverture le plus cher.